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本文章由变形记2011和前女友club和2019-01-25整理发布:

  在投资贵金属时应该选择购买实物黄金或白银,还是某种贵金属ETF?

  本文将探讨购买和持有实物黄金及白银的利与弊。此外,还将为您介绍拥有实物贵金属最大的优势。

  缺点

  交易成本

  与其他投资一样,购买黄金和白银会产生佣金。这些佣金通常高于你购买股票或债券所支付的佣金(尽管它们通常低于房地产相关资产的成本)。

  额外费用通常随市场情况而变化,也因经销商的不同而有所区别,但一般来说:

  金币比金条贵,因为它们的设计更加复杂

  白银比黄金贵,原因是虽然白银的制造成本和黄金一样,但其产品售价要低得多

  在线经销商通常比实体店便宜,即使包括运费,而且可能会有更多选择。许多在线经销商只需最低限度的购买即可免除运费和保费(通常一次性收费)。

  存储

  当你购买实物黄金时,你需要将它存放在某个地方,放在家里有被盗或丢失的风险。

  使用仓库或银行保险箱需要支付一笔持续费用。但是,如果购买的是黄金ETF,则还需要支付持续不断的佣金。虽然不会像存放在银行或仓库那样收到账单,但是收取的费用是相同的。这笔费用通常不大。例如最大黄金ETF GLD目前每年收费0.40%。

  流动性

  如果你持有的是实物黄金,它可能无法立即变成流动性。虽然美国有些州已经通过法律,承认黄金白银是法定货币,但你依然不能用金币或银条直接购买生活用品或新车。首先你需要把他们兑换成通货。

  解决流动性缺陷的一种方法是使用在线存储账户。通过它,你可以在交易时间内随时卖出持有的黄金或白银,就像股票一样。这为你提供了近乎即时的流动性。

  黄金ETF提供了相同的流动性,但它们还面临自身的风险。

  税金

  黄金和白银被美国国税局认定为“收藏品”。这意味着如果持有黄金超过一年,那么你需要支付最高28%的资本利得税。另一方面,对于大多数投资者而言,长期资本收益(如股票)的税金较低。

  不产生收入或利息

  持有实物黄金或白银的另一个劣势是它们不产生利息或分红。一些股票和债券却可以。房地产则能够提供租金收入。

  不过,这种说法存在缺陷。持有黄金的目的并非为了赚取收入;它的功能是作为货币或储值。钱包里的美钞也不会产生收入,直到你购买了有息债券或支付红利的股票。

  优点

  购买实物黄金的好处有很多,其中一些是几乎任何其他投资都无法提供的。

  实物贵金属是……

  有形资产

  实物贵金属不怕火烧水浸,而且不会被岁月侵蚀(白银偶尔需要保养)。而且与大宗商品不同的是,它们不需要饲料、肥料或维护。

  价值储存

  许多主流顾问声称股票表现优于黄金。但实际上这并不准确。

  虽然贵金属通常被认为是一种防御性资产,但这表明事实上你是可以从中获利的,因为黄金与传统资产类别呈负相关。当投资者规避风险或者对经济或市场的未来不确定时,他们会拥抱黄金,因此,黄金通常在其他资产表现不好时发光。这使得黄金成为绝佳的投资组合多元化工具。

  无法被黑客攻击或删除

  当今世界有多少财富以数字形式存在?如果网络世界崩溃,或者即使你只是想在互联网之外进行分散投资,实物黄金具有这种作用。

  价值密度高

  您可以用一只手握住价值50000美元的金币。它们实际占用的空间少于一堆同等价值的美钞。这意味着可以更小的空间存储实物黄金。

  可以保护隐私和机密

  你能说出当今世界上有多少资产吗?如果你想要一点隐私或机密,实物贵金属是可以提供此项服务的极少数可投资资产之一。

  无需专业知识

  如果你不知道如何鉴别真正的钻石,不熟悉画家梵高,或者不收集漫画书,只需购买一些实物贵金属。购买金条不需要任何特殊技能或培训。

  可携带

  你可以在世界任何地方随身携带实物贵金属。如果你需要一些旅行资金或希望在另一个国家存放一些贵金属,你就可以用实物。

  留给后代的理想资产

  实物贵金属不会随时间的流逝而失去价值,由于它们是有形资产,所以可以成为传给继承人的完美资产。

  拥有实物贵金属的第一大优势

  实物黄金和白银没有交易对手风险

  实物贵金属不是他人的负债。如果你持有实物黄金,没有一纸契约来约束你,不需要通过中间人来偿还他人欠款。黄金和白银是唯一不同时承担其他实体责任的金融资产。他们不需要任何银行或政府的支持。


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